Mensualités & coût d'un crédit
Un montant, un taux, une durée : voici la mensualité, mais aussi le coût total du crédit, souvent bien plus élevé qu'on ne l'imagine. Cet outil détaille les intérêts, l'assurance, le TAEG et l'amortissement, année après année.
En % du capital emprunté, par an.
Payés au départ (dossier, caution ou hypothèque).
Amortissement : intérêts puis capital
Survoler la courbeVoir le tableau d'amortissement (par an)
| Année | Mensualités payées | Intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|
Comment utiliser le calculateur
Le crédit envisagé se renseigne : la mensualité et son coût réel apparaissent aussitôt.
Le montant
La somme empruntée s'indique (hors apport et hors frais de notaire).
Taux & durée
Le taux du prêt se choisit, avec la durée de remboursement.
Assurance & frais
L'assurance et les frais de dossier/garantie s'ajoutent pour un coût complet.
Lire le coût
Mensualité, intérêts, TAEG estimé et amortissement année par année.
Comment se rembourse un crédit
La mensualité est constante, mais sa composition change : beaucoup d'intérêts au début, beaucoup de capital à la fin.
Au début, surtout des intérêts
Les intérêts se calculent sur le capital qui reste à rembourser. Comme il est élevé au début, la première mensualité est surtout composée d'intérêts ; la dernière, surtout de capital.
La durée : mensualité douce, addition salée
Allonger la durée réduit la mensualité, mais multiplie les intérêts payés. Le confort mensuel se paie cher sur la durée totale.
Intérêts totaux selon la durée.
Le TAEG, le seul vrai comparateur
Le taux nominal ne dit pas tout. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre les intérêts, l'assurance et les frais : c'est lui qu'il faut comparer entre deux offres, car deux prêts au même taux nominal peuvent avoir un coût réel très différent (repères vérifiés au 11 août 2026). Le remboursement anticipé mérite aussi l'attention : rembourser plus tôt réduit les intérêts restants (d'éventuelles indemnités s'appliquent, plafonnées par la loi). Et il reste possible de déléguer l'assurance à un autre assureur que la banque.
L'essentiel à retenir
Mensualité et amortissement
Dans un prêt classique, la mensualité est constante (hors assurance). Chaque mois, une part paie les intérêts du capital restant, le reste rembourse le capital. À mesure que le capital baisse, la part d'intérêts diminue et celle de capital augmente : c'est l'amortissement.
Le coût des intérêts
Les intérêts totaux correspondent à tout ce qui se paie en plus du capital emprunté. Plus la durée est longue et le taux élevé, plus ils pèsent. Sur 20-25 ans, ils peuvent représenter une part très significative du capital.
Assurance et frais
L'assurance emprunteur et les frais (dossier, garantie) s'ajoutent au coût. Ils sont intégrés dans le TAEG, l'indicateur de référence pour comparer. L'assurance peut être déléguée à un autre organisme, souvent moins cher que le contrat de la banque.
Rembourser par anticipation
Il est possible de rembourser tout ou partie du capital avant terme. Cela supprime les intérêts futurs sur la somme remboursée. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, mais elles sont plafonnées (souvent 6 mois d'intérêts, dans la limite de 3 % du capital restant).
Pourquoi je rembourse si peu de capital au début ? +
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ? +
Vaut-il mieux une durée courte ou longue ? +
Le remboursement anticipé est-il intéressant ? +
Outil fourni à titre informatif et pédagogique. Les calculs supposent un prêt à mensualités constantes (amortissement classique), une assurance calculée sur le capital initial et des frais réglés au départ. Le TAEG indiqué est une estimation incluant l'assurance et les frais saisis ; le TAEG d'une offre réelle peut différer selon les conventions de calcul et les frais retenus. Ces résultats ne constituent ni une offre de prêt, ni un conseil. Pour un financement adapté, l'interlocuteur indiqué reste une banque ou un courtier.