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Comparateur — PER

Meilleurs PER : comparatif 2026

Frais, fonds en euros, choix de supports et avantage fiscal : nous avons comparé les meilleurs PERPlan d'Épargne Retraite : une enveloppe pour préparer sa retraite, dont les versements sont déductibles de votre revenu imposable.Voir le lexique → (plans d'épargne retraite) pour préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts, selon votre profil.

La rédaction d'ouplacersonargent.fr
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Publié le
Sommaire

    6 PER comparés Frais vérifiés 2026 Classement indépendant

    Cette page contient des liens partenaires : cliquer ne vous coûte rien de plus et finance notre travail. Notre classement reste éditorial et indépendant — la rémunération n'influence pas l'ordre.

    Notre sélection en bref

    Notre choix n°1 Linxea Spirit PER ★★★★★★★★★★4,8/5

    Le plus tout-terrain : 0 frais d'entrée, 0,50 % de frais de gestion, un bon fonds euros, des ETF et 21 SCPI.

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    Pour débuter Fortuneo PER ★★★★★★★★★★4,5/5

    Accessible dès 100 €, des frais plancher et un fonds euros performant : idéal pour un premier PER.

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    Meilleure gestion pilotée Ramify PER ★★★★★★★★★★4,6/5

    Une gestion déléguée multi-classes (ETF, SCPI, private equity) avec une allocation personnalisée selon votre horizon.

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    Le comparatif des meilleurs PER

    Tableau comparatif — Meilleurs PER : comparatif 2026
    PER (assureur)NoteFrais gestionFonds eurosTicket dèsGestion & atout
    ★ Notre choixLinxea Spirit PERSpiricaVoir l'offre4,8★★★★★★★★★★0,50 %3,13 % (2024)500 €Libre + pilotée · ETF & 21 SCPI
    Lucya Cardif PERBNP Paribas CardifVoir l'offre4,7★★★★★★★★★★0,50 %jusqu'à 4,55 %*500 €Libre + pilotée · 1 600 UC
    Ramify PERApicilVoir l'offre4,6★★★★★★★★★★~1,0 %oui (Essential)1 000 €Pilotée · ETF + SCPI + private equity
    Fortuneo PERSuravenirVoir l'offre4,5★★★★★★★★★★0,50 %performant100 €Libre · le plus accessible
    Placement-direct PERSwiss LifeVoir l'offre4,4★★★★★★★★★★0,60 %jusqu'à 3,45 %*500 €Libre · fonds euros boosté, 13 SCPI
    Goodvest PERApicilVoir l'offre4,3★★★★★★★★★★~0,90 %non (100 % UC)300 €Pilotée · ISR aligné climat

    Frais de gestion sur unités de compte en gestion libre ; pour Ramify et Goodvest (gestion pilotée), le taux inclut le mandat de gestion. *Fonds euros boostés sous conditions (part minimale en UC, période). Sélection non exhaustive ; frais, tickets et rendements à vérifier sur le site du prestataire. La note pondère frais, supports, fonds euros, gestion pilotée et solidité (voir méthodologie).

    Frais de gestion annuels du PEREn % par an, hors frais des supports. Ramify / Goodvest : gestion pilotée. Moins c'est élevé, mieux c'est.
    Linxea Spirit PER0,50 %
    Lucya Cardif PER0,50 %
    Fortuneo PER0,50 %
    Placement-direct PER0,60 %
    Goodvest PER~0,90 %
    Ramify PER~1,0 %

    Les PER en détail

    1
    Linxea Spirit PER assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances) ★★★★★★★★★★4,8/5

    Pour qui ? Celui qui veut un PER complet et peu coûteux, pour piloter lui-même ou déléguer.

    0 frais d'entrée · 0,50 % de gestion · fonds euros 3,13 % (2024) · ETF & 21 SCPI · dès 500 €
    • Gestion pilotée déléguée à Yomoni (pas la plus performante du marché)
    • Versement initial de 500 €
    • Le bouton de sortie en rente reste secondaire (PER pensé capital)

    🎁 Atout fiscal : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite du plafond épargne retraite).

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    2
    Lucya Cardif PER assuré par BNP Paribas Cardif · distribué par Assurancevie.com ★★★★★★★★★★4,7/5

    Pour qui ? Celui qui veut le plus grand choix de supports et un bonus sur le fonds euros.

    0,50 % de gestion · 1 600+ UC · bonus fonds euros cible 4,55 %* · 100 € offerts
    • L'univers de supports le plus large (1 600+ UC, titres vifs)
    • Assureur de premier rang (BNP Paribas Cardif)
    • Bonus de rendement du fonds euros (cible 4,55 % en 2026-2027, sous conditions)
    • Gestion libre et pilotée, frais aussi bas que Linxea
    • Choix de SCPI plus restreint (6) que Linxea
    • Rachat partiel encore par formulaire (pas 100 % en ligne)
    • Bonus fonds euros conditionné (part minimale en UC)

    🎁 100 € offerts à l'ouverture et bonus fonds euros pour tout transfert PER jusqu'au 31/12/2026 (offre sous conditions).

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    3
    Ramify PER gestion pilotée · assuré par Apicil ★★★★★★★★★★4,6/5

    Pour qui ? Celui qui veut déléguer entièrement, avec une allocation diversifiée et personnalisée.

    Gestion pilotée dès ~1,0 % · ETF + SCPI + private equity · gammes Essential / Flagship / Élite
    • Pas de gestion libre (tout est délégué)
    • Fonds euros plutôt moyen
    • Frais supérieurs à la gestion libre (le mandat se paie)
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    4
    Fortuneo PER assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) ★★★★★★★★★★4,5/5

    Pour qui ? Le débutant qui veut ouvrir un PER avec un petit budget et des frais minimes.

    Dès 100 € · 0,50 % de gestion · fonds euros performant · 3 SCPI
    • Le ticket d'entrée le plus bas : dès 100 €
    • Frais de gestion plancher (0,50 %)
    • Fonds euros performant en 2025
    • Gestion libre simple, banque en ligne reconnue
    • Choix de supports moins riche (3 SCPI, gamme d'ETF plus limitée)
    • Moins adapté aux profils qui veulent beaucoup diversifier
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    Comment bien choisir son PER ?

    Le PER se choisit comme une assurance-vie… avec un atout en plus : la déduction fiscale. Cinq critères font la différence.

    1. L'avantage fiscal (le cœur du PER)

    C'est la grande spécificité : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite (10 % de vos revenus professionnels de l'an dernier, ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale). L'économie d'impôt est égale à votre versement multiplié par votre tranche marginale d'imposition (TMI). Plus votre TMI est élevée, plus le PER est intéressant.

    1 500 €À la tranche d'imposition de 30 %, un versement de 5 000 € sur un PER réduit votre impôt de 1 500 € l'année suivante. L'avantage est proportionnel à votre tranche (de 0 % à 45 %) — c'est l'atout propre au PER.

    2. Les frais

    Comme pour l'assurance-vie, fuyez les PER à frais d'entrée (souvent 2 à 5 % en agence bancaire). Les bons PER en ligne affichent 0 frais d'entrée, 0 frais d'arbitrage et environ 0,50 % de frais de gestion sur les unités de compte. En gestion pilotée, comptez 1 à 1,6 % (le mandat se paie). L'écart paraît minime, mais il se cumule sur des décennies.

    3. Le fonds en euros et les supports

    Le fonds en eurosSupport à capital garanti (hors frais), peu risqué mais au rendement modéré.Voir le lexique → sécurise une partie de votre épargne ; certains PER le « boostent » si vous investissez aussi en unités de compteSupports non garantis (ETF, SCPI, actions…) au potentiel plus élevé mais au capital fluctuant.Voir le lexique →. Pour faire fructifier votre épargne sur le long terme, regardez la richesse de la gamme : ETF, SCPI (idéalement avec 100 % des loyers reversés), titres vifs.

    4. Gestion libre ou gestion pilotée ?

    En gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports (frais bas ~0,50 %, pour les épargnants autonomes). En gestion pilotée, vous déléguez à un professionnel qui ajuste l'allocation et sécurise progressivement à l'approche de la retraite (plus cher, mais simple et rassurant). Beaucoup de bons PER (Linxea, Lucya) proposent les deux.

    5. La disponibilité (argent bloqué)

    Le PER, c'est de l'épargne bloquée jusqu'à la retraite. Hors cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale et accidents de la vie : invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire), vous ne récupérez votre argent qu'à la retraite. Sur les unités de compte, le capital n'est pas garanti et peut baisser. Le PER s'adresse donc à un horizonDurée pendant laquelle vous laissez votre argent investi. Pour un PER, c'est jusqu'à la retraite.Voir le lexique → long.
    À retenir. Le PER est surtout intéressant si votre tranche d'imposition est élevée (à partir de 30 %) et si vous acceptez de bloquer votre épargne jusqu'à la retraite. Privilégiez un contrat à frais réduits, avec un bon fonds euros et une gamme riche. La diversificationRépartir son épargne sur plusieurs supports et plusieurs contrats pour limiter le risque.Voir le lexique → entre plusieurs assureurs reste une bonne idée.

    Ouvrir un PER en 4 étapes

    1. Vérifiez votre intérêt fiscal

      Estimez votre tranche d'imposition (TMI). En dessous de 30 %, l'avantage du PER est faible : l'assurance-vie est souvent préférable.

    2. Calculez votre plafond de déduction

      10 % de vos revenus professionnels N-1 (plafonnés), ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale. Les plafonds non utilisés des 3 dernières années sont reportables.

    3. Choisissez le contrat et le mode de gestion

      Gestion libre pour piloter vous-même (frais bas), pilotée pour déléguer. Comparez frais, fonds euros et supports.

    4. Versez et déduisez

      Vos versements de l'année réduisent votre revenu imposable. À la retraite, vous sortirez en capital et/ou en rente.

    Comment nous avons comparé

    Notre méthodologie

    Nos rédacteurs ont comparé les frais, fonds en euros, gammes de supports et conditions de chaque PER à partir des conditions générales publiques des contrats et de la presse spécialisée. Chaque PER est noté selon des critères pondérés :

    Frais 35 %Supports (ETF/SCPI) 25 %Fonds en euros 15 %Gestion pilotée 15 %Solidité de l'assureur 10 %

    Données collectées en juin 2026. Sélection non exhaustive ; frais, rendements et conditions évoluent — vérifiez toujours sur le site du prestataire. Classement éditorial indépendant : la rémunération d'affiliation n'influence pas l'ordre.

    Questions fréquentes

    Qu'est-ce qu'un PER et comment ça marche ?
    Le Plan d'Épargne Retraite est une enveloppe destinée à préparer sa retraite. Vous y faites des versements (déductibles de votre revenu imposable) pendant votre vie active, investis sur un fonds en euros et/ou des unités de compte. À la retraite, vous récupérez votre épargne en capital, en rente, ou un mélange des deux.
    Quel est le meilleur PER en 2026 ?
    Il n'y a pas de meilleur PER universel. En gestion libre, Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER font référence (frais bas, gamme riche). Pour déléguer, Ramify est le meilleur en gestion pilotée. Pour débuter petit, Fortuneo PER (dès 100 €). Pour un placement responsable, Goodvest.
    Quel est l'avantage fiscal du PER ?
    Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite (10 % des revenus professionnels N-1, ou 10 % du plafond de la Sécurité sociale). L'économie d'impôt est égale au versement multiplié par votre tranche marginale. À la sortie, la part correspondant aux versements déduits est imposée à l'impôt sur le revenu, et les gains au prélèvement forfaitaire unique (PFU, 31,4 %).
    Gestion libre ou gestion pilotée ?
    En gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports (frais bas, ~0,50 %) : idéal si vous êtes à l'aise. En gestion pilotée, vous déléguez à un professionnel qui ajuste l'allocation et sécurise à l'approche de la retraite (frais plus élevés, 1 à 1,6 %) : pratique si vous préférez ne pas vous en occuper.
    Quand peut-on récupérer l'argent d'un PER ?
    En principe à la retraite, en capital et/ou en rente. Le déblocage anticipé est possible dans quelques cas : achat de la résidence principale, ou accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire).
    PER ou assurance-vie : que choisir ?
    Le PER offre une déduction fiscale à l'entrée, mais l'argent est bloqué jusqu'à la retraite. L'assurance-vie n'offre pas de déduction mais reste disponible à tout moment, avec une fiscalité douce après 8 ans. Le PER est surtout intéressant si votre tranche d'imposition est élevée (à partir de 30 %) ; sinon, l'assurance-vie est souvent préférable. Les deux sont complémentaires.
    Les frais d'un PER sont-ils si importants ?
    Oui. Sur 25 ans, l'écart entre un PER à 0,50 % et un PER à 1,60 % dépasse 6 000 € pour 10 000 € investis. Privilégiez 0 frais d'entrée et d'arbitrage, et des frais de gestion bas. Bon à savoir : votre épargne est garantie jusqu'à 70 000 € par assureur — multipliez les assureurs pour cumuler les garanties.
    Liens partenaires : sans surcoût pour vous, ils financent le site. Classement indépendant. Vérifiez toujours les frais et conditions à jour dans la documentation officielle (DIC, conditions générales) avant de souscrire.

    Pour aller plus loin

    Comprendre le placement en détail : notre fiche complète sur le PER. Comparer avec les autres enveloppes : meilleures assurances-vie et meilleurs PEA. Tous nos comparatifs : les comparateurs.

    Sources & références

    1 Service-Public.fr & impots.gouv.fr

    Service-Public.fr & impots.gouv.fr — fonctionnement et fiscalité du PER (versements déductibles, plafond épargne retraite, sortie, déblocage anticipé), 2026.

    2 Linxea / Spirica

    Linxea / Spirica — Linxea Spirit PER (0 % de frais d'entrée, 0,50 % de gestion UC, fonds euros Nouvelle Génération 3,13 % en 2024, 21 SCPI), juin 2026.

    3 Assurancevie.com / BNP Paribas Cardif

    Assurancevie.com / BNP Paribas Cardif — Lucya Cardif PER (0,50 % UC, bonus fonds euros cible 4,55 %, 100 € offerts) ; Placement-direct / Swiss Life — PER (0,60 % UC, fonds euros boosté jusqu'à 3,45 %), juin 2026.

    4 Ramify

    Ramify — PER en gestion pilotée (gammes Essential / Flagship / Élite, dès ~1,0 %) ; Fortuneo / Suravenir — PER (frais réduits, dès 100 €, 3 SCPI) ; Goodvest — PER ISR aligné Accord de Paris, juin 2026.

    5 LF 2026 & LFSS 2026

    LF 2026 & LFSS 2026 — modalités d'imposition des revenus du capital (prélèvement forfaitaire unique, prélèvements sociaux), 2026.

    Information générale. Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique : il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil juridique ou fiscal, ni une incitation à investir. Les règles et chiffres cités reflètent l'état du droit et des données à la date indiquée en haut de page, peuvent évoluer, et leur traitement dépend de la situation individuelle de chacun. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Les sommes versées sur un PER sont en principe bloquées jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Avant toute décision, vérifiez les conditions à jour sur le site du prestataire.