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Comparateur — Assurance-vie

Meilleures assurances-vie : comparatif 2026

Frais, rendement des fonds eurosSupport garanti de l'assurance-vie : votre capital ne peut pas baisser, en échange d'un rendement modéré.Voir le lexique → et choix d'unités de compteSupports d'investissement (actions, ETF, SCPI…) non garantis : potentiel de gain plus élevé, mais risque de perte.Voir le lexique → : nous avons passé au crible les meilleurs contrats en ligne pour vous aider à choisir, selon votre profil.

La rédaction d'ouplacersonargent.fr
Média indépendant d'éducation financière — 100 % France
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Publié le
Sommaire

    6 contrats comparés Critères publiés Classement indépendant

    Cette page contient des liens partenaires : cliquer ne vous coûte rien de plus et finance notre travail. Notre classement reste éditorial et indépendant — la rémunération n'influence pas l'ordre.

    Notre sélection en bref

    Notre choix n°1 Linxea Spirit 2 ★★★★★★★★★★4,8/5

    Le contrat le plus complet : frais parmi les plus bas, 700+ supports et SCPI dont 100 % des loyers sont reversés.

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    Frais les plus bas Lucya CNP ★★★★★★★★★★4,6/5

    0,30 % de frais de gestion seulement et des ETF sans frais de transaction. Contrat récent à surveiller.

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    Meilleure gestion pilotée Yomoni Vie ★★★★★★★★★★4,5/5

    Tout est délégué : portefeuille d'ETF géré pour vous selon votre profil. Idéal si vous ne voulez rien gérer.

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    Le comparatif des meilleures assurances-vie

    Tableau comparatif — Meilleures assurances-vie : comparatif 2026
    Contrat (assureur)NoteFrais gestion /anVersement miniFonds euros 2025Atout principal
    ★ Notre choixLinxea Spirit 2assureur SpiricaVoir l'offre4,8★★★★★★★★★★0,50 %500 €3,08–3,26 %700+ supports, SCPI 100 % des loyers
    Lucya CardifBNP Paribas CardifVoir l'offre4,7★★★★★★★★★★0,50 %500 €2,75 %2 300 supports, ETF/titres à 0,10 %
    Lucya CNPassureur CNPVoir l'offre4,6★★★★★★★★★★0,30 %500 €jusqu'à ~5 %*Frais record, ETF sans frais de transaction
    Yomoni Vieassureur SuravenirVoir l'offre4,5★★★★★★★★★★1,60 %†1 000 €—Gestion pilotée 100 % ETF, clé en main
    Nalogestion pilotéeVoir l'offre4,2★★★★★★★★★★1,65 %†dès 1 €—Allocation sur-mesure par projet
    Linxea Avenir 2assureur SuravenirVoir l'offre4,3★★★★★★★★★★0,60 %100 €3,00 %Accessible dès 100 €, versements auto

    Données collectées en juin 2026 auprès des sites officiels et de la presse spécialisée. Sélection non exhaustive. La note mesure : frais, étendue des supports, fonds euros, ergonomie et solidité de l'assureur (voir méthodologie). † Gestion pilotée : frais « tout compris » (assurance + mandat + supports). * Fonds euros boostable selon conditions ; rendement non garanti.

    Frais de gestion annuels du contratEn % par an, hors frais des supports. † Gestion pilotée (frais tout compris). Moins c'est élevé, mieux c'est.
    Lucya CNP0,30 %
    Linxea Spirit 20,50 %
    Lucya Cardif0,50 %
    Linxea Avenir 20,60 %
    Yomoni Vie †1,60 %
    Nalo †1,65 %

    Les contrats en détail

    1
    Linxea Spirit 2 assureur Spirica (Crédit Agricole Assurances) ★★★★★★★★★★4,8/5

    Pour qui ? L'épargnant autonome qui veut construire lui-même son allocation (fonds euros + ETF + SCPI) au coût le plus bas.

    0 € frais sur versement · 0,50 % de frais de gestion · 0 € d'arbitrage · ticket 500 € · 700+ supports
    • Frais parmi les plus bas du marché
    • ~30 SCPI avec 100 % des loyers reversés
    • Deux fonds euros à 3,08 % et 3,26 % en 2025
    • Investissement possible à 100 % en fonds euros
    • Achat d'actions en direct plus cher (0,60 %)
    • Ticket d'entrée (500 €) pas le plus bas

    🎁 Bonus de rendement jusqu'à +1,50 % net sur le fonds Nouvelle Génération pour les versements ≥ 100 000 € avec ≥ 30 % d'unités de compte — offre valable jusqu'au .

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    2
    Lucya Cardif assureur BNP Paribas Cardif · via Assurancevie.com ★★★★★★★★★★4,7/5

    Pour qui ? Celui qui veut une diversificationRépartir son argent sur plusieurs supports pour réduire le risque global du portefeuille.Voir le lexique → très large et un assureur de premier plan.

    0 € frais sur versement · 0,50 % de frais de gestion · ticket 500 € · 2 300 supports · ETF/titres à 0,10 %
    • L'une des plus larges gammes (2 300 supports)
    • Achat de titres et ETF à seulement 0,10 %
    • Assureur solide (BNP Paribas Cardif)
    • Fonds euros à 2,75 % en 2025 (+ bonus possible)
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    3
    Lucya CNP assureur CNP · via Assurancevie.com · lancé en avril 2026 ★★★★★★★★★★4,6/5

    Pour qui ? Le chasseur de frais : c'est le contrat le moins cher du marché à ce jour.

    0 € frais sur versement · 0,30 % de frais de gestion · ETF sans frais de transaction · ticket 500 €
    • Contrat très récent : peu de recul à ce jour
    • Gamme encore à étoffer
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    4
    Yomoni Vie assureur Suravenir · gestion pilotée ★★★★★★★★★★4,5/5

    Pour qui ? Celui qui ne veut rien gérer : on délègue tout à une gestion pilotéeVous déléguez les choix d'investissement à un professionnel (ou un algorithme), selon votre profil de risque.Voir le lexique → en ETFFonds indiciel coté qui réplique tout un marché (ex. l'indice mondial), à frais très réduits.Voir le lexique →.

    1,60 % tout compris (assurance + mandat + ETF) · ticket 1 000 € · 10 profils de risque
    • Zéro charge mentale : tout est géré pour vous
    • Portefeuilles d'ETF à frais maîtrisés
    • Souscription et suivi 100 % en ligne
    • Frais plus élevés qu'une gestion libre
    • Pas de choix individuel des supports
    • Ticket d'entrée de 1 000 €
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    Comment bien choisir son assurance-vie ?

    Au-delà du classement, quatre critères font (ou défont) la qualité d'un contrat. Voici comment les lire.

    1. Les frais : le critère n°1

    Un bon contrat en ligne applique 0 % de frais sur versementFrais prélevés à chaque dépôt. Sur un bon contrat en ligne, ils doivent être nuls (les réseaux bancaires facturent souvent 2 à 4 %).Voir le lexique → et autour de 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. Méfiez-vous des contrats bancaires qui cumulent frais d'entrée, frais de gestion élevés et frais d'arbitrage.

    +40 000 €C'est l'écart de capital final possible sur 30 ans entre deux contrats à performance égale, pour seulement ~1 % de frais annuels en plus. Les frais sont l'ennemi silencieux de votre épargne.

    2. Le fonds euros

    C'est la poche sécurisée, garantie par l'assureur. En 2025, les meilleurs contrats ont servi entre 2,75 % et 3,26 % nets, là où beaucoup de contrats de réseau plafonnaient nettement plus bas. Regardez le rendementCe que rapporte un placement, exprimé en % par an. À comparer toujours net de frais de gestion.Voir le lexique → net de frais et la possibilité d'y investir sans contrainte d'unités de compte.

    3. Le choix de supports (unités de compte)

    Pour faire travailler votre épargne sur le long terme, vérifiez la présence d'ETFFonds indiciel coté qui réplique tout un marché à frais réduits — l'outil de référence de l'investisseur passif.Voir le lexique → à frais réduits, de SCPIParts d'un parc immobilier locatif : des revenus réguliers, sans la gestion d'un bien en direct.Voir le lexique → de qualité (et de la part de loyers reversée), voire de titres vifs. Une gamme large laisse de la marge pour ajuster votre allocation à votre horizon de placementDurée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi. Plus il est long, plus on peut viser du rendement.Voir le lexique →.

    4. Gestion libre ou gestion pilotée ?

    En gestion libre, vous choisissez vos supports (moins de frais, mais il faut s'en occuper). En gestion pilotée, un professionnel décide pour vous selon votre profil (plus simple, mais ~1 % de frais en plus). Les débutants qui ne veulent pas s'en occuper privilégieront la gestion pilotée ; les autonomes, la gestion libre.

    La fiscalité, l'atout maître de l'assurance-vie

    Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattementPart des gains exonérée d'impôt : 4 600 € par an (9 200 € pour un couple) sur les retraits, après 8 ans de détention.Voir le lexique → annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains retirés. Surtout, l'assurance-vie conserve des prélèvements sociauxContributions sociales sur les gains. L'assurance-vie reste à 17,2 %, alors que la plupart des placements sont passés à 18,6 % en 2026.Voir le lexique → à 17,2 % — alors que la plupart des autres placements sont passés à 18,6 % en 2026. Avant 8 ans, les gains sont soumis au PFU« Flat tax » de 30 % sur les gains de l'assurance-vie (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).Voir le lexique → de 30 %. Côté transmission, chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € hors droits de succession (versements avant 70 ans).4

    À retenir. Un bon contrat = 0 % sur versement, ~0,50 % de gestion, un fonds euros performant, des ETF/SCPI à frais réduits, et la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie après 8 ans. Rien n'empêche d'en ouvrir plusieurs pour diversifier les assureurs.

    Comment ouvrir une assurance-vie en 4 étapes

    1. Définissez votre objectif et votre profil

      Épargne de précaution, projet à 8-10 ans, retraite, transmission ? Cela détermine la part de fonds euros et d'unités de compte.

    2. Choisissez le contrat adapté

      Gestion libre pour les autonomes, gestion pilotée si vous préférez déléguer. Comparez frais, fonds euros et supports.

    3. Souscrire en ligne

      15 à 20 minutes, 100 % en ligne. Versement initial à partir de 100 à 1 000 € selon le contrat.

    4. Mettez en place des versements programmés

      Investir un peu chaque mois lisse les points d'entrée et construit le capital sans y penser.

    Comment nous avons comparé

    Notre méthodologie

    Nos rédacteurs ont étudié les tarifs, supports, fonds euros et conditions de chaque contrat à partir des sites officiels des courtiers et assureurs et de la presse spécialisée. Chaque contrat est noté selon des critères pondérés :

    Frais 35 %Étendue des supports 25 %Fonds euros 20 %Ergonomie 10 %Solidité de l'assureur 10 %

    Données collectées en juin 2026. Sélection non exhaustive ; les conditions et promotions évoluent — vérifiez toujours sur le site du prestataire. Classement éditorial indépendant : la rémunération d'affiliation n'influence pas l'ordre.

    Questions fréquentes

    Quelle est la meilleure assurance-vie en 2026 ?
    Il n'y a pas un contrat « meilleur » dans l'absolu, mais le meilleur pour votre profil. Pour un investisseur autonome, Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif sont des références (frais bas, large choix). Pour déléguer la gestion, Yomoni Vie ou Nalo. Pour les frais les plus bas, Lucya CNP (0,30 %).
    Quels frais faut-il absolument éviter ?
    Les frais sur versement (ils doivent être à 0 % sur un bon contrat en ligne) et des frais de gestion supérieurs à ~1 % sur les unités de compte. Sur 20-30 ans, 1 % de frais en trop peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros.
    Combien faut-il pour ouvrir une assurance-vie ?
    Selon le contrat, de 1 € à 1 000 €. Linxea Avenir 2 ou Nalo sont accessibles avec un petit budget ; Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif démarrent à 500 €, Yomoni Vie à 1 000 €.
    Fonds euros ou unités de compte ?
    Le fonds euros garantit votre capital mais rapporte modérément : idéal pour une épargne de précaution ou un horizon court. Les unités de compte (ETF, SCPI…) visent plus de rendement sur le long terme, avec un risque de perte. La plupart des épargnants combinent les deux selon leur profil.
    Peut-on détenir plusieurs assurances-vie ?
    Oui, sans limite — contrairement au PEA. Beaucoup d'épargnants ouvrent deux contrats pour diversifier les assureurs, les fonds euros et les gammes de supports.
    Quelle fiscalité après 8 ans ?
    Après 8 ans, un abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains retirés, puis le taux est réduit. L'assurance-vie conserve par ailleurs des prélèvements sociaux à 17,2 % (contre 18,6 % pour la plupart des placements en 2026), et offre un cadre de transmission très avantageux.
    L'argent est-il bloqué ?
    Non. Votre épargne reste disponible à tout moment : un retrait (rachat) est possible quand vous le souhaitez, généralement crédité sous quelques jours. Seule la fiscalité devient plus avantageuse après 8 ans.
    Avertissement. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur fluctue avec les marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les rendements des fonds euros sont nets de frais de gestion et non garantis pour l'avenir. Cette page est informative et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
    Liens partenaires : sans surcoût pour vous, ils financent le site. Classement indépendant. Vérifiez toujours les conditions sur le site du prestataire et, en cas de doute, auprès de l'AMF.

    Pour aller plus loin

    Comprendre le placement en profondeur : notre fiche complète sur l'assurance-vie. Comparer d'autres enveloppes : meilleurs PEA, meilleures SCPI. Calculer concrètement : fiscalité de l'assurance-vie et impact des frais sur 20 ans. Tous nos comparatifs : les comparateurs.

    Sources & références

    1 Linxea

    Linxea — fiche officielle Linxea Spirit 2 (frais, fonds euros Nouvelle Génération 3,08 % et Objectif Climat 3,26 % en 2025), consultée en juin 2026.

    2 Assurancevie.com (groupe Lucya)

    Assurancevie.com (groupe Lucya) — contrats Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) et Lucya CNP, caractéristiques et frais, juin 2026.

    3 Yomoni, Nalo

    Yomoni, Nalo — pages officielles « assurance-vie en gestion pilotée », frais et tickets d'entrée, juin 2026.

    4 Service-Public.fr & impots.gouv.fr

    Service-Public.fr & impots.gouv.fr — fiscalité de l'assurance-vie (abattement après 8 ans, prélèvements sociaux 17,2 %, transmission 152 500 €), 2026.

    5 France Assureurs

    France Assureurs — encours de l'assurance-vie en France (2 143 Md€, février 2026).

    Information générale. Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique : il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil juridique ou fiscal, ni une incitation à investir. Les règles et chiffres cités reflètent l'état du droit et des données à la date indiquée en haut de page, peuvent évoluer, et leur traitement dépend de la situation individuelle de chacun. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Les garanties éventuelles (fonds en euros notamment) reposent sur la solidité de l'assureur qui les porte. Avant toute décision, vérifiez les conditions à jour sur le site du prestataire.