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Comparateur · Épargne sûre

Meilleurs livrets et placements sûrs : comparatif 2026

Taux net, plafond, disponibilité et fiscalité : nous avons comparé les placements à capital garanti (par l'État pour les livrets réglementés, par le FGDS bancaire ailleurs) : Livret A, LDDS, LEP, super-livrets et comptes à terme, pour l'épargne de précaution et les liquidités, en 2026.

La rédaction d'ouplacersonargent.fr
Média indépendant d'éducation financière, 100 % France
Sources officielles citées en fin d'article
Publié le
Sommaire

    6 supports comparés Taux au 1ᵉʳ février 2026 Comparés en net

    Cette page contient des liens partenaires (sur les livrets bancaires) : cliquer ne coûte rien de plus et finance notre travail. Notre classement reste éditorial et indépendant. Taux des livrets réglementés en vigueur depuis le 1ᵉʳ août 2026 ; données vérifiées au 8 août 2026.

    Notre sélection en bref

    Le plus rémunérateur LEP ★★★★★★★★★★4,7/5

    2,5 % net, exonéré d'impôt et disponible à tout moment : le taux le plus élevé des livrets réglementés pour l'épargne de précaution, pour les foyers éligibles (sous conditions de revenus).

    Comment l'ouvrir
    La base universelle Livret A ★★★★★★★★★★4,5/5

    1,7 % net, accessible à tous, sans impôt et toujours disponible. Le premier réflexe pour l'épargne de précaution, jusqu'à 22 950 €.

    Comment l'ouvrir
    Au-delà des plafonds Super-livret (Distingo) ★★★★★★★★★★4,0/5

    Sans plafond, avec un taux de base parmi les plus élevés (~2 % brut) et des promotions jusqu'à 4,5 % sur quelques mois. Mais les intérêts sont fiscalisés.

    Voir l'offre

    Le comparatif des placements sûrs

    Tableau comparatif · Meilleurs livrets et placements sûrs : comparatif 2026
    SupportNoteTaux net /anPlafondConditions d'ouvertureDisponibilitéFiscalité / atout
    ★ Notre choixLEPÉpargne réglementéeEn savoir plus4,7★★★★★★★★★★2,5 %10 000 €Sous conditions de revenusImmédiateExonéré · le meilleur taux net
    Livret AÉpargne réglementéeEn savoir plus4,5★★★★★★★★★★1,7 %22 950 €Aucune (tous publics)ImmédiateExonéré · la base universelle
    LDDSÉpargne réglementéeEn savoir plus4,4★★★★★★★★★★1,7 %12 000 €Réservé aux majeursImmédiateExonéré · complément du Livret A
    Livret JeuneÉpargne réglementéeEn savoir plus4,2★★★★★★★★★★≥ 1,7 %1 600 €12 à 25 ansImmédiateExonéré · premier livret
    Super-livretDistingo, Zesto, Cashbee…Voir l'offre4,0★★★★★★★★★★~1,4 %*Sans plafondMajeur (selon banque)ImmédiateFiscalisé (31,4 %) · déplafonné
    Compte à termeTaux fixe garantiEn savoir plus3,8★★★★★★★★★★~2,0 %VariableMajeur (selon banque)Bloquée (6-60 mois)Fiscalisé (31,4 %) · taux fixe

    Taux net /an = rendement après fiscalité : l'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) est exonérée d'impôt ; les super-livrets et comptes à terme sont nets de la flat tax de 31,4 %. *Super-livret : taux de base affiché ; les promotions de bienvenue (jusqu'à 4,5–5 % brut, soit ~3 à 3,4 % net) ne durent que 2 à 3 mois, puis le taux retombe. Taux réglementés au 1ᵉʳ février 2026. Sélection non exhaustive.

    Taux net annuel (après fiscalité)Réglementés exonérés d'impôt ; super-livrets et CAT après flat tax 31,4 %. *Super-livret : taux de base ; promotions jusqu'à ~3,4 % net sur quelques mois. À pondérer par le plafond et la liquidité.
    LEP2,5 %
    Compte à terme~2,0 %
    Livret A1,7 %
    LDDS1,7 %
    Livret Jeune≥ 1,7 %
    Super-livret~1,4 %*

    Les placements sûrs en détail

    1
    LEP · Livret d'Épargne Populaire épargne réglementée · sous conditions de revenus ★★★★★★★★★★4,7/5

    Pour qui ? Tous les foyers aux revenus modestes : c'est le placement à capital garanti le plus rémunérateur du comparatif.

    2,5 % net · plafond 10 000 € · exonéré d'impôt · disponible à tout moment · capital garanti
    • Le meilleur taux à capital garanti (2,5 % net), bien au-dessus du Livret A
    • Entièrement exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux
    • Fonds disponibles à tout moment, capital garanti
    • Cumulable avec le Livret A et le LDDS
    • Réservé aux revenus modestes (selon le revenu fiscal de référence)
    • Plafond limité à 10 000 € (hors intérêts capitalisés)
    • Le taux peut être révisé par l'État (deux fois par an)
    Comment l'ouvrir
    2
    Livret A épargne réglementée · accessible à tous ★★★★★★★★★★4,5/5

    Pour qui ? Tout le monde : c'est le socle de l'épargne de précaution, sans condition.

    1,7 % net · plafond 22 950 € · exonéré d'impôt · disponible à tout moment · dès 10 €
    • Accessible à tous, sans condition de revenus ni d'âge
    • Exonéré d'impôt, capital garanti, fonds toujours disponibles
    • Plafond élevé (22 950 €), ouvrable dans presque toutes les banques
    • Idéal pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses)
    • Taux modeste (1,7 %), proche ou sous l'inflation
    • Un seul Livret A par personne
    • Ne fait pas vraiment croître le capital sur le long terme
    Comment l'ouvrir Voir les fonds euros
    3
    Super-livret (Distingo, Zesto, Cashbee…) livret bancaire · déplafonné · fiscalisé ★★★★★★★★★★4,0/5

    Pour qui ? Celui qui a rempli ses livrets réglementés et veut placer un surplus de trésorerie disponible.

    Taux de base ~2 % brut (Distingo, Zesto) · promo jusqu'à 4,5 % sur 2-3 mois · sans plafond · fiscalisé 31,4 %
    • Sans plafond : pour les montants au-delà des livrets réglementés
    • Taux de base parmi les plus élevés chez Distingo et Zesto (~2 % brut)
    • Promotions de bienvenue attractives (4,5 à 5 % brut quelques mois)
    • Capital garanti (FGDR jusqu'à 100 000 €), fonds disponibles
    • Intérêts fiscalisés au PFU de 31,4 % : un 2 % brut ne rapporte que ~1,4 % net
    • Les taux promo retombent vite (le taux de base fait foi)
    • Moins avantageux que LEP/Livret A à montant et durée équivalents
    Voir l'offre
    4
    Compte à terme (CAT) taux fixe garanti · capital bloqué ★★★★★★★★★★3,8/5

    Pour qui ? Celui qui a un projet daté et accepte de bloquer une somme en échange d'un taux connu d'avance.

    Taux fixe ~2 à 3 % brut selon la durée · blocage 6 à 60 mois · fiscalisé 31,4 % · capital garanti
    • Taux fixé d'avance, connu dès la souscription (pas de surprise)
    • Peut dépasser les livrets sur les durées longues (jusqu'à ~3 % brut)
    • Capital garanti (FGDR jusqu'à 100 000 €)
    • Utile pour une trésorerie dont on n'aura pas besoin avant l'échéance
    • Capital bloqué : retrait anticipé pénalisé ou impossible
    • Intérêts fiscalisés au PFU de 31,4 %
    • Taux en baisse en 2026 (détente monétaire de la BCE)
    En savoir plus

    Comment bien choisir son placement sûr ?

    Pour l'épargne de précaution, l'ordre est presque toujours le même : on remplit d'abord les livrets exonérés, puis on regarde le reste. Six critères pour s'y retrouver.

    1. La fiscalité d'abord (le critère clé)

    C'est ce qui départage tout. L'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) est totalement exonérée : le taux affiché est le taux net. Les livrets bancaires et comptes à terme subissent le PFUPrélèvement forfaitaire unique (« flat tax ») de 31,4 % : 12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux en 2026.Voir le lexique → de 31,4 %. La règle : remplir d'abord LEP, Livret A et LDDS avant tout super-livret.

    44 950 €En cumulant LEP (10 000 €), Livret A (22 950 €) et LDDS (12 000 €), un épargnant éligible peut placer près de 45 000 € totalement défiscalisés et disponibles à tout moment, de quoi loger toute son épargne de précaution sans payer un centime d'impôt.

    2. Le taux net, jamais le taux brut affiché

    Un super-livret à « 5 % » impressionne, mais c'est un taux brut, valable 2 à 3 mois seulement. Une fois la flat tax appliquée et la promotion terminée, il retombe souvent sous le Livret A. Le taux net se compare toujours sur l'horizon réel : un 4 % brut sur 3 mois ne bat pas forcément 1,7 % net sur l'année.

    3. Le plafond

    L'épargne réglementée est plafonnée (LEP 10 000 €, Livret A 22 950 €, LDDS 12 000 €). Une fois ces plafonds atteints, les super-livrets et comptes à terme prennent le relais, sans limite : c'est leur principal intérêt.

    4. La disponibilité

    Les livrets sont disponibles à tout moment (liquidité immédiate). Le compte à terme, lui, bloque le capital pendant la durée choisie (6 à 60 mois) : à réserver à une somme dont on est sûr de ne pas avoir besoin avant l'échéance. Détail utile : les intérêts des livrets se calculent par quinzaine : un versement le 1ᵉʳ ou le 16 vaut mieux que le 2 ou le 17.

    5. La sécurité (garantie des dépôts)

    Tous ces placements sont garantis en capital. En cas de faillite de la banque, le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR) couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Pour placer de très grosses sommes en toute sécurité, elles se répartissent sur plusieurs banques.

    6. L'inflation (le piège à ne pas oublier)

    Un placement sûr n'est pas un placement qui enrichit. Avec une inflation autour de 2 % et un Livret A à 1,7 % net, l'épargne réglementée perd légèrement de pouvoir d'achat. Ces placements sont faits pour protéger et garder disponible l'épargne de précaution, pas pour la faire croître. Au-delà de 3 à 6 mois de dépenses, l'argent qui dort sur un livret mériterait des placements plus rémunérateurs sur le moyen et long terme.
    À retenir. L'ordre gagnant : LEP (si éligible) → Livret A → LDDS, tous exonérés et liquides, pour l'épargne de précaution. Au-delà des plafonds, un super-livret (en comparant le taux net) ou un compte à terme pour un projet daté. Et pour faire vraiment croître un capital sur le long terme, le regard se porte du côté du fonds en eurosLe support garanti de l'assurance-vie, qui vise ~3 % en 2026, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.Voir le lexique →, de l'assurance-vie ou des ETF.

    Ouvrir et optimiser ses livrets en 4 étapes

    1. Vérifier l'éligibilité au LEP

      Si le revenu fiscal de référence est sous le plafond, le LEP passe en priorité : 2,5 % net, c'est le meilleur taux à capital garanti.

    2. Livret A et LDDS en socle

      Ce sont les socles exonérés et disponibles. Un Livret A et un LDDS par personne, ouvrables dans presque toutes les banques.

    3. Comparer les super-livrets en net

      Au-delà des plafonds, le taux de base compte (pas la promo) après flat tax. Distingo et Zesto offrent l'un des meilleurs taux de fond.

    4. Ne pas laisser dormir le surplus

      Garder 3 à 6 mois de dépenses sur les livrets, et orienter le reste vers des placements de moyen/long terme.

    Comment nous avons comparé

    Notre méthodologie

    Nos rédacteurs ont comparé les taux nets, plafonds, conditions de disponibilité et fiscalité de chaque support, à partir des taux officiels de l'épargne réglementée et des conditions publiques des livrets bancaires. Chaque support est noté selon des critères pondérés :

    Taux net 30 %Sécurité & garantie 25 %Disponibilité 20 %Plafond & accessibilité 15 %Fiscalité & simplicité 10 %

    Taux réglementés relevés au 1ᵉʳ février 2026 ; conditions des livrets bancaires en juin 2026. Sélection non exhaustive ; les taux évoluent ; les conditions à jour restent à vérifier avant d'ouvrir. Ceci est une information générale, pas un conseil en investissement.

    Questions fréquentes

    Quel est le meilleur livret en 2026 ?
    Le LEP (Livret d'Épargne Populaire), à 2,5 % net et exonéré d'impôt, domine ce comparatif pour les foyers éligibles (sous conditions de revenus). Le Livret A et le LDDS (1,7 % net, exonérés) restent les socles universels. Au-delà de leurs plafonds, les super-livrets et comptes à terme prennent le relais, mais leurs intérêts sont fiscalisés.
    LEP, Livret A, LDDS : quelles différences ?
    Les trois sont exonérés d'impôt et disponibles à tout moment. Le LEP rapporte 2,5 % (plafond 10 000 €) mais est réservé aux revenus modestes ; le Livret A rapporte 1,7 % (plafond 22 950 €) et est accessible à tous ; le LDDS rapporte aussi 1,7 % (plafond 12 000 €) et est réservé aux majeurs. On peut cumuler les trois.
    Les super-livrets valent-ils le coup ?
    Leur taux promotionnel (4 à 5 % brut) est attractif, mais il ne dure que 2 à 3 mois et retombe ensuite vers le taux de base (souvent 1 à 2 % brut). Et les intérêts sont fiscalisés à 31,4 %. La comparaison se fait toujours en net : ils sont surtout utiles une fois les livrets réglementés remplis, ou pour une grosse trésorerie à placer rapidement.
    Quelle fiscalité sur les livrets ?
    L'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) est totalement exonérée : aucun impôt ni prélèvement social. Les livrets bancaires, les comptes à terme et les PEL récents sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux en 2026), avec option possible pour le barème.
    Mon épargne est-elle garantie ?
    Oui. Tous ces placements garantissent le capital. En cas de faillite de la banque, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Pour des sommes plus importantes, une répartition sur plusieurs banques permet de rester couvert.
    Combien faut-il garder sur ses livrets ?
    En général, l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes : c'est l'épargne de précaution, à garder disponible et sans risque. Au-delà, l'argent qui dort sur un livret rapporte à peine plus que l'inflation : il est souvent plus pertinent de l'orienter vers des placements de moyen et long terme (fonds euros, assurance-vie, ETF).
    Livret ou compte à terme : que choisir ?
    Le livret offre une liquidité totale (retrait à tout moment) mais un taux qui peut varier. Le compte à terme fixe un taux garanti d'avance, parfois plus élevé sur les durées longues, mais bloque le capital pendant 6 à 60 mois. Le CAT convient à un projet daté ; le livret à l'épargne dont on peut avoir besoin à tout moment.
    Liens partenaires (livrets bancaires) : sans surcoût pour le lecteur, ils financent le site. Classement indépendant. Les taux évoluent régulièrement ; les conditions à jour restent à vérifier avant d'ouvrir un livret.

    Pour aller plus loin

    Pour dépasser l'épargne de précaution et viser un meilleur rendement : notre comparatif des meilleures assurances-vie (et leurs fonds euros, ~3 % en 2026), notre comparatif des meilleurs PEA pour la Bourse, et tous nos comparatifs.

    Sources & références

    1 Service-Public.fr & Banque de France

    Service-Public.fr & Banque de France : taux et plafonds de l'épargne réglementée (Livret A et LDDS 1,7 %, LEP 2,5 %, Livret Jeune ≥ 1,7 %), au 1ᵉʳ août 2026.

    2 Conditions publiques des livrets bancaires (Distingo

    Conditions publiques des livrets bancaires (Distingo, Zesto, Cashbee, Meilleurtaux, Goodvest…) : taux de base et taux promotionnels, juin 2026.

    3 Banque de France

    Banque de France : taux moyens des comptes à terme (~2,0 à 2,7 % selon la durée), 2026.

    4 impots.gouv.fr & LF/LFSS 2026

    impots.gouv.fr & LF/LFSS 2026 : fiscalité des livrets bancaires et comptes à terme (PFU de 31,4 % = 12,8 % + 18,6 %), exonération de l'épargne réglementée.

    5 FGDR

    FGDR : garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement). INSEE : inflation 2025-2026.

    Information générale. Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique : il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil juridique ou fiscal, ni une incitation à investir. Les règles et chiffres cités reflètent l'état du droit et des données à la date indiquée en haut de page (données et taux vérifiés au 8 août 2026), peuvent évoluer, et leur traitement dépend de la situation individuelle de chacun. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Avant toute décision, les conditions à jour restent à vérifier sur le site du prestataire.