Comptes rémunérés des néobanques à 2-3 % : vraiment mieux que le Livret A ?

« Que rapporte votre banque ? » Avec Brad Pitt en égérie, Trade Republic a fait de la rémunération du cash son cheval de bataille. Et elle n'est pas seule : en un peu plus d'un an, presque toutes les néobanques ont lancé un compte rémunéré. Les taux affichés — 2, 3, parfois 4 % — font rêver face au Livret A. Mais l'écart fond une fois l'impôt passé. Voici comment lire ces offres sans se faire avoir, et quand elles sont réellement gagnantes.

La nouvelle vague des comptes rémunérés

Le principe est simple : un compte courant rémunéré vous verse des intérêts sur les liquidités qui y dorment, tout en restant un compte du quotidien (carte, virements, IBAN). En un peu plus d'un an, bunq, N26, Revolut, Sumeria et Trade Republic ont tous dégainé cette offre.6 Les banques traditionnelles, elles, restent absentes de ce terrain.7 Voici un aperçu des taux affichés à l'été 2026 :

Taux bruts (avant flat tax), relevés en juin 2026 et susceptibles d'évoluer. *Les meilleurs taux Revolut supposent un abonnement payant (ex. Ultra à ~45 €/mois).18

Le piège du brut contre le net

Voici le cœur du sujet. Contrairement au Livret A, les intérêts d'un compte rémunéré sont fiscalisés. Ils subissent la flat taxPrélèvement Forfaitaire Unique sur les revenus du capital : 12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux (31,4 % en 2026).Voir le lexique →, dont le taux est passé à 31,4 % depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux).2 Concrètement, il faut amputer le taux affiché de près d'un tiers :

Le calcul est sans appel : un compte à 2 % brut ne rapporte que 1,37 % net, en dessous du Livret ALivret d'épargne réglementé, sans risque et disponible, dont les intérêts sont exonérés d'impôt (plafond 22 950 €).Voir le lexique → à 1,5 % net, totalement défiscalisé.3 Et l'écart se creuse : au 1ᵉʳ août 2026, le Livret A passe à 1,7 % net. À 3 % brut, on monte à 2,06 % net : là, oui, on dépasse le Livret A. La règle d'or est donc limpide : comparez toujours en net, jamais en brut.

Quand un compte rémunéré bat-il vraiment le Livret A ?

Tout n'est pas à jeter, loin de là. Ces comptes ont de vrais atouts dans certaines situations :

• Vos livrets sont déjà pleins. Au-delà du plafond du Livret A (22 950 €) et du LDDS, l'argent doit bien aller quelque part : un compte rémunéré devient une option disponible, là où les livrets sont saturés.
• Le taux promo est élevé. Un taux de 3 % brut (soit ~2 % net), maintenu assez longtemps, dépasse réellement le Livret A.
• Vous voulez placer une trésorerie d'attente. Pour du cash en transit entre deux investissements, le calcul au jour le jour (sans règle des quinzaines) et le plafond élevé sont précieux.6

À l'inverse, pour votre première épargne de précautionRéserve d'argent immédiatement disponible pour les imprévus, souvent 3 à 6 mois de dépenses.Voir le lexique → sous le plafond, le Livret A reste imbattable. Et si vous êtes éligible au LEPLivret réservé aux revenus modestes, au taux plus élevé que le Livret A, plafonné à 10 000 €.Voir le lexique → (2,5 % net), c'est lui qu'il faut garnir avant tout. Pour aller plus loin, voyez notre article dédié au Livret A.

Sécurité, IBAN étranger : les points de vigilance

Bonne nouvelle : l'argent déposé est en principe couvert par le mécanisme européen de garantie des dépôtsProtection des sommes déposées en banque jusqu'à 100 000 € par client et par établissement en cas de faillite.Voir le lexique →, jusqu'à 100 000 €, comme sur un livret.6 Cette protection vaut toutefois pour l'entité légale agréée : vérifiez où votre compte est réellement tenu.

Taux variable : attention à l'effet d'annonce

Dernier réflexe : le taux affiché n'est ni garanti, ni définitif. Ces rémunérations sont variables et souvent indexées sur les taux de la BCEBanque Centrale Européenne : institution qui pilote la politique monétaire de la zone euro.Voir le lexique → : la récente hausse de la BCE pourrait les soutenir, mais l'inverse est tout aussi possible.4 Surtout, les taux « boostés » sont presque toujours temporaires ou réservés aux nouveaux clients : chez Trade Republic, le 3 % est réservé aux ouvertures récentes, le taux de base étant de 2 %.4 Chez bunq, le 2,26 % ne dure que six mois avant de retomber à 1,51 %.10 Lisez toujours la durée de l'offre et le plafond rémunéré.

Néobanque, banque en ligne, banque traditionnelle

Pour finir, ne confondez pas trois familles. Les néobanques (Trade Republic, Revolut, N26…) misent sur le mobile, les frais réduits et le compte rémunéré, mais sans agence ni gamme complète. Les banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo proposent, elles, livrets, assurance-vie, PEA et même crédit immobilier.9 D'où une stratégie fréquente et payante : utiliser une néobanque en complément (pour une trésorerie rémunérée et des frais réduits), tout en gardant une banque plus complète pour le crédit ou l'épargne de long terme. Les deux ne s'opposent pas : ils se cumulent.

En résumé

• Les néobanques (Trade Republic, Revolut, CCF, Sumeria, bunq…) affichent des comptes rémunérés à 2 à 4 % brut (le taux de base suit le dépôt BCE, remonté à 2,25 % le 11 juin 2026) ; les banques traditionnelles en sont absentes.
• Ces intérêts sont fiscalisés : après la flat tax (31,4 %), 2 % brut ≈ 1,37 % net, sous le Livret A à 1,5 % net (1,7 % au 1ᵉʳ août 2026).
• Un compte rémunéré devient gagnant surtout au-delà des plafonds des livrets, avec un taux ≥ 3 % brut, ou pour une trésorerie d'attente.
• L'argent est couvert par la garantie des dépôts (100 000 €), mais un IBAN étranger impose une déclaration (formulaire 3916-bis).
• Les taux sont variables et les promos temporaires : comparez toujours en net, et lisez les conditions.

Questions fréquentes